目前我国农商行正处于改革发展的重要时期,对于农商行的改革发展,政府职能部门发挥着重要作用。那么农商行的经营理念是什么呢？下面我就为大家解开农商行的经营理念，希望能帮到你。
农商行的经营理念
随着利率市场化进程的加快，供给侧结构改革的不断深入，直接融资市场快速发展、客户需求日益多样等等都已呈常态化发展，这给主要以存贷利差收入为主的中小银行业金融机构带来了新挑战。为此，实施转型发展、提升核心竞争力是中小银行拓宽生存空间、赢得市场竞争发展主动权的必然选择,也是目前地方性金融机构亟待重视和研究的课题。
随着存款 保险 制度的出台、利率市场化改革的基本完成以及互联网金融的冲击，对农商行的管理模式提出新的要求。面对新常态、新挑战，农商行如何在金融系统中占据一席之地，如东农商银行提出了自己的?五大管理理念?：制度治行、质量立行、 文化 建行、人才兴行、创新强行。2016年，该行将围绕?五大管理理念?，谱写发展新篇章。
以制度治行，着力夯实基础管理。一是抓好源头，提高制度科学性。按照实用性强、严密性强、责任明确、奖惩得当原则，严密设计各项制度，并以编写《制度汇编》为契机，对各部门、条线 规章制度 进行梳理，及时补充新制度，完善已有制度，废止不适用制度，确保各项制度约束有力。二是找准抓手，提高制度执行力。持续开展?全员学规章，提高制度执行力?活动，改变员工在?要求学习时动一动?的被动心理，在提高规章制度学习实效上下功夫，做到学而信，学而用，学而行。三是严格追责，提高制度威慑力。完善内部监督管理机制，内审部门、督查督办办公室、纪检监察室等部门?黑脸?监督，部门之间、网点之间、岗位之间建立相互监督、相互制约机制，规范操作程序和行为，严惩违规违纪行为。
以质量立行，着力加强风险管控。一是优化存款结构。重点做好单户存款余额5万元以上的客户维护、转存、挖潜工作，实行名单制管理，做到以存量引增量，以增量扩存量，同时，加大对客户存款期限选择的引导力度，加强对公存款、代发工资等客户拓展，降低付息率。二是优化信贷结构。突出抓好自然人及小微企业贷款营销，进一步加大对新增有效客户数的考核力度，依托?丰收贷?、?快速贷?等信贷产品，多管齐下，从头抓起，深耕小微贷市场。合理压缩?两高一剩?行业贷款和非实体经济贷款。逐步压降连环担保、对外担保额度较大客户的授信额度，有效控制担保乱象。三是大力压降不良贷款。综合用好依法清收、驻点清收、责任预赔偿等清收 措施 ，用好人民法院联合工商、征信等部门对?老赖?进行惩戒的政策，加大不良贷款清收力度，做到一户一策、有的放矢，早清收、早处置、早盘活。
以文化建行，着力营造清正氛围。一是以文化铸灵魂。持续开展党员干部?三严三实?专题 教育 、员工?世界观、人生观、价值观?教育，鼓励埋头苦干、脚踏实地，反对投机取巧、打小算盘，鼓励勇于担当、务实高效，反对怕负责任、不作为，鼓励 创新思维 、积极进取，反对思想僵化、固步自封，营造风清气正的 企业文化 。二是以文化正风气。倡导简单真诚的内部人际关系，树立?全行一盘棋?的思想，提高跨条线、跨部门协作能力，杜绝推诿扯皮现象。三是以文化塑品牌。做好内外宣传，发挥正面舆论导向作用，营造稳定和谐的发展环境。加强?普惠农家行?志愿服务队建设，大力弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿者精神，着力打造志愿服务品牌。
以人才兴行，着力提高全员素质。一是抓好人才培育。完善分层次、按需求、多形式的培训体系，结合工作实际，制订完善年度员工培训计划，注重培训的针对性和实效性。丰富等级柜员、等级客户经理制的考核内涵，将员工等级与个人收入、岗位晋升挂钩，引导员工主动提升知识水平、业务技能和专业素养，形成员工素质提升的长效机制。二是完善用人机制。坚持?实绩论英雄?的用人导向，畅通纵向流动 渠道 ，实现干部?能上能下?。本着人尽其才、才尽其用的原则，结合员工性格特点、专业所长、 兴趣 爱好 ，因人而异制定人才任用机制，确保人才合理的横向流动。三是提升员工忠诚度。加强与员工的沟通交流，协助制订切实可行的职业发展规划，帮助其成长成才。
以创新强行，着力推动转型发展。一是产品创新。建立健全产品研发机制，加快符合客户需求的新产品研发推广。大力拓展新的信贷增长点，挖掘养老、农村电商等新产业市场，拓宽产品创新思维，加快产品创新落地与推广。二是服务创新。在 总结 城南小微贷专营支行成熟 经验 的基础上，逐步推广小微贷技术，开辟小微贷?绿色通道?。立足地方特色产业经济和客户实际需求，探索设立夜市银行、智慧银行、社区银行等。加强互联网金融渠道建设，积极布局移动银行、口袋银行，用?互联网+?思维把电子银行部改造升级成名副其实的网络金融部。三是管理创新。试行准事业部制改革，促进?部门银行?向?流程银行?转变，优化流程，提高效率。
经营方式的转型。一是从存款规模的考核向资产收益率的考核转变。适时引入资本约束的经营发展观，以经济增加值作为核心指标，对各个利润单元进行多维业绩评价。二是从与大型商业银行抢饭碗、争资源向发展自身优势特色业务转型。围绕普惠金融服务要求，在农业特色化、产业化、小城镇建设等规模化融资领域，在现代农业龙头企业、农民专业合作组织和家庭农场等专业融资领域，创新信贷金融产品，拓宽服务触角，延伸服务链条。三是从传统业务品种竞争向创新业务产品竞争转变。有效整合现有产品和服务，创新客户关系管理系统，科学分析客户关系，构建客户关系网，提示客户风险度，分析客户贡献度，对不同客户类型进行分类，实现差别化服务，提高客户忠诚度及品牌认知度。
农商行的企业文化
愿景:成为具有良好价值创造力的商业银行
使命:服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会
核心价值观:诚信、协作、创新、发展
企业精神: 求实、进取
经营理念: 效益与规模并重、质量与速度并重、内控与发展并重
工作作风:明、快、实、严
沟通 口号 :根植地方、服务大众
农商行的战略目标
市场定位:
服务"三农"、服务中小企业、服务县域经济
战略目标:
成为具有良好价值创造力的现代商业银行;农民的、社区的、中小企业的零售银行
阶段目标(2009-2011):
●建立完善的公司治理结构，健全股东大会、董事会、监事会和经营管理层制度，科学规范议事制度和决策程序。
●推动股份按市场化原则流通，力争引进一到两家金融类战略投资者。
●探索发起村镇银行、小额贷款公司，组建西部金融租赁公司和农业保险公司，不断拓展业务领域、创新服务方式。
●完成以"扁平化"为特征、以"四级管理向三级管理转变"为主要内容的经营管理体制改革，提高集约化经营管理能力。
●坚持服务"三农"宗旨，积极融入重庆市统筹城乡综合配套改革，加大对农业、农村和农民的资金支持和金融服务力度。
在当前存款市场竞争日益激烈的大环境下，各家银行存款增长普遍较为乏力，并且高成本的结构性存款占比较高，面对不利局面，农商银行抓实抓牢低成本存款尤其是对公存款营销工作就显得尤为重要。认清拓展过程中的难点并予以克服，稳扎稳打、实事求是地抓好对公存款组织工作成为摆在农商人面前的一道重要课题。
一、临时性对公存款占比高。对公存款营销工作不理想，数量有限的对公存款客户也以临时性存款居多。农商银行必须要清醒地认识到，依靠临时性存款省时省力、成效快，但存在存款不稳定、流动性管理难度高等弊端。抓好对公存款营销工作需要细致入微、持之以恒地做足功课，不仅要抓客户数量，更要提升存款质量。要扎实开展好分岗管户和全员营销工作，营销人员要做到老客户心中有数、目标客户心中有谱，借助各类专项营销活动的契机，做好精准对接，提高客户忠诚度；要因地制宜开展“接地气、有新意、有回报”的营销活动，做到营销活动不仅仅是为了一时热闹，而是为了全方位带动存款增长。加大有效对公存款客户营销力度要多措并举，尤其要持续维护攻关系统性客户，通过提供综合性金融服务，实现批量获客、辐射营销，建立持久稳定的良好客户关系，提升优质对公存款占比。
二、部分业务功能弱于他行。一是企业网银客户体验性有待于进一步提升，转账限额普遍较低，在易用性上也与大行存在一定差距，业务办理效率低，客户的部分需求无法得到满足。二是部分贷款需求难以满足，农商银行很难争取市政项目衍生出的存款，因前期资金投入较大，他行往往通过提供贷款的方式争取该类存款，农商银行受制于贷款用途、贷款规模等，无法提供贷款也就难以营销到相应的对公存款。三是结算渠道受限，农商银行之前对对公存款客户营销力度不足，部分客户被他行先入为主，已在他行开立基本存款账户，只能在农商银行设立其他类型账户，随着资金管理的不断规范，大部分资金必须回归基本存款账户，存入农商银行的资金规模相对较低；相当一部分企业客户及其交易方的账户都开立在他行，客户间行内转账方便、快捷、省手续费且交易时间不受限，企业在农商银行开户的意愿不强。四是部分农商银行未畅通VIP渠道，优质对公客户在农商银行无法享受到在他行可体验到的VIP待遇，到农商银行办理业务的次数少。对此，农商银行要练好内功，尽快补齐产品和服务短板，加大科技投入，加快做好核心系统、电子银行的优化升级工作，提升企业网银的客户体验度和便利度，有条件的要开发移动端网银等产品，方便客户进行资金操作，增强客户黏性；对他行产品进行认真细致的研究，有针对性地出台相应的产品和服务；尽快建立VIP渠道，优化服务窗口设置，对优质对公存款客户提供更加高效便捷的服务。
三、政策导向影响对公存款份额。一是随着行政、事业单位账户规范工作的逐步深入，农商银行财政类对公存款份额进一步下降，尤其是财政相关的投资公司受政策影响将存量存款也逐步转移到他行。二是部分政府机构受审计和专项检查影响，无法新开立账户，或开立账户需为国有银行，对农商银行对公存款营销工作影响较大。三是国家电网、烟草公司等优质企业客户，存款存放工作受上级机构约束，存款在月末必须统一归集到固定银行，否则将会被处罚。对此，省联社、农商银行高管层要加大对行政事业单位的营销力度，特别是对垂直部门进行自上而下的系统性公关，方便农商银行营销人员有效对接下属单位，争取低成本存款；要加强高层对话，发挥好农商银行的网点和人员优势，把一些支农、扶贫、社保类资金项目存放到农商银行。（山东莱芜农商银行业务发展部郭迎春）
