现在有些人习惯用网贷分期。
这些网贷的利息是按照日利率和月利率计算的，给人一种利率很低的错觉。
比如蚂蚁花呗，日息万分之四，实际年息14.6%。大约是存款余额宝利息的6倍。
如果是借分期贷款，你以为实际利率真的是14.6%吗？天真。
比如你借了10000元，分12期。你最后一个月只剩1000元本金，但利息还是1万。
由于我的大学高数刚好过了及格线，所以向知乎大神请教了这个问题。选择最低的算法：
实际利率=(1 14.6%/12)/12 -1=15.6%
“不是，按照《民法通则》的规定，如果利息高于银行同期贷款利息的4倍，就是高利贷。借款是我们农商行的两三倍！”
贷款去哪了？
移动支付时代，很多人都被网贷app洗脑了。这些网贷金融机构在各大自媒体平台上做大量的广告和营销，让那些不谙世事的年轻人深陷其中。
很多人忽略了银行——农商行，就在我们身边。
农村商业银行分布广泛。
截至2017年底，全国农村商业银行数量达到1262家，占全国农村金融机构总数的32.5%。
无论是在繁华的城市，还是安静的家乡，都有农村商业银行的分支机构，每个村都有农村商业银行的金融服务站，申请贷款很方便。
农村商业银行的手续很简单。
纯信用，担保，抵押都可以办理，省去了很多繁琐的手续。而且农商行小法人结构网点权限大，贷款审批速度快。
不像某些金融机构的一系列流程，黄花菜是凉的。而且有的机构会扣很多手续费。农村商业银行的贷款是免费的。
农村商业银行的优惠政策
都说农商行是离地球最近的银行。农商行服务“三农”，精准扶贫，老百姓有困难，农商行会帮。
而且农村商业银行的利率低。如果你有创业的梦想，只要你的信誉好，你很容易就能拿到创业的启动资金。
农村商业银行的服务质量高。
农商行和其他银行的区别在于，他们会用方言和客户交流。毕竟都是一家人，为什么要说两种语言？
民间流传着一个故事。一般业务员到一个村，全村都能听到狗叫。
但是，农商银行的客户经理来到客户家里，却听不到狗叫声。
农村商业银行是人民的银行。他们生活在人民中间，微笑着和每一个办理业务的人打招呼。
如果创业、买房、消费等需要钱。请记住你附近的这家银行。
同时，为了自己和家人，尽量远离网贷和高利贷。
我有个远房亲戚，因为欠了高利贷，不敢回家过年。为了还债，他家的墙壁被涂上了红色的油漆。
他前几天回来，年近六旬的母亲被迫东奔西跑，低声下气地帮他筹钱。
退一万步讲，如果是迫不得已，你欠农商行的钱也不会因为一时的困难而不还。
他们不会强迫你跪着还钱，而是会帮你制定一个跪着还钱的计划。
农商行是最亲民的银行。他们不会故意伤害，只会尽力帮忙。
网贷的隐性危害，尤其是校园网贷的危害不言而喻。
现在年轻人浮躁的环境下，农商行不仅仅是提供贷款，更是提供服务。
相信家里的银行远比手机上的网贷靠谱多了。
相关问答：农商银行贷款要什么条件 农商银行贷款需要什么条件：1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划;2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续;3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在**信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《民法典》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现;5、**信用社贷款人的资产负债率不得高于70%;6、申请固定资产.房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料;7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%;8、**信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。农商银行贷款流程：第一步：贷款申请借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：1、借款人及保证人基本情况;2、财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告;3、原有不合理占用的贷款的纠正情况;4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;5、项目建议书和可行性报告;6、贷款人认为需要提供的其他有关资料。第二步：对借款人的信用等级评估应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。第三步：贷款调查贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。第四步：贷款审批贷款人应当建立审贷分离，分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。第五步：签订借款合同所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。第六步：贷款发放贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。第七步：贷后检查贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。农商行服务三农和追求利润最大化是否存在矛盾如何协调
农商银行是农村信用合作社，可以说农村信用合作社升级之后成为农商银行；农村信用合作社是央行批准成立的，主要作用就是筹集农村的闲散资金，为农民和农业的经济发展提供金融服务，但是以后不会建立农村合作社，目前的农村合作社要全部更改为农商银行。农商银行就是农村商业银行，属于地方性金融机构，全国建立的农商银行已经达到300余家，一般称呼农商银行会加上地名，例如北京农商银行、重庆农商银行、上海农商银行等；农商银行主要服务三农、服务百姓等，三农指的是农村、农业、农民。当农民想办理存款业务时，可以到居住地所在的农商信用社进行存款，并且可以拿到相应的利息，同其他银行一样，农商银行也可以办理活期、定期存款，同时还可以代发养老金等，为广大农民带来极大的便利；除此之外还会建立乡村便利店、农业贷款等。
农村信用合作社简介
农村信用合作社(英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社)指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
农信社分为以下部门:农信社合作社、农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是目前由银监会和国务院双重领导的部门。
上市后如何平衡利润最大化与服务“三农”间的矛盾与冲突？农商行必须直面“定位”的挑战与考验。
“农商行上市后自然追求股东利益最大化，在服务农民还是追求利润之间倾向比较明显。不会偏离服务‘三农’的方向。
显然，挑战与考验并存，农商行上市，资本市场更加有力的约束必然促使其高度关注经营利润最大化，此时服务‘三农’与追求利润最大化的矛盾可能被放大。如何做好两者之间的平衡、实现经济效益与支农的互利共赢等课题，对农商行来说是一个比较大的挑战。”
服务‘三农’的市场定位一直没变。服务‘三农’、服务中小企业、服务优质客户，按照‘小对小、小对优’的原则，
在“三农”贷款上，农商行做到农业贷款占贷款的比例确保不低于85%，并对“三农”贷款实行基准的优惠利率，以确保“三农”资金需求。 始终立足县域农村、考虑管理半径的跨区域发展，跨区域发展没有跨出服务“三农”的范畴。
农商行以建立现代农村金融机构为发展目标，上市毫无疑问应该是农商行发展的必由之路。那么，准备上市的农商行就必须直面“定位”的挑战与考验。
