8月5日，以“智普惠享金融”为主题的首届“中国普惠金融创新发展峰会”在人民日报社举行。峰会发布了《中国普惠金融创新报告（2018）》，并揭晓了中国普惠金融典型案例。
会上，中国银保监会普惠金融部副主任冯燕总结了近几年中国普惠金融发展的成效,分享了推进普惠金融体系建设中获得的经验。同时，她提出了中国普惠金融发展所面临的挑战和下一步的工作任务。
近几年取得的成效：银行业网点乡镇覆盖率达到96%
冯燕指出，近年来我国普惠金融取得了较大成效，普惠金融覆盖面不断扩大，小微企业 贷款 获得性不断提升，三农金融支持力度不断增强。具体包括以下四个方面；
一是乡镇一级银行物理网点和保险服务覆盖面逐步扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.8万个，银行业网点乡镇覆盖率达到96%，多数的省份实现了“乡乡有机构”，农业保险乡村服务网点达到36.4万个，网点乡镇覆盖率达到了95%，村级覆盖率超过了50%。
二是城市社区和行政村基础金融服务覆盖面在不断地扩大。截至2017年末，全国共有ATM机96万台，POS机3119万台，分别较2013年末增长85%和193%，全国基础金融服务已经覆盖了53万个行政村，行政村基础金融服务覆盖率约为96%，较2013年末上升了13.6个百分点。
三是小微企业贷款的可获得性不断提升，截至2017年末，银行业小微企业贷款余额达到了30.74万亿元，较2013年末增长了73.1%，增长的幅度还是相当大的，为1521万户小微企业提供了金融服务，较2013年末增长了21.7%，覆盖了全国约20%的小微企业。
四是“三农”领域金融支持力度不断加大，截至2017年末，银行业涉农贷款余额达到30.95万亿元，较2013年末增长了48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长6.5%。五是扶贫小额信贷发展迅速，刚才扶贫办的吴华司长专门介绍了扶贫小额信贷的产品。这个产品的推动一直是银保监会负责牵头推动的，为缓解一些建档立卡贫困户融资需求，推动他们再生产、再发展起到了很大的作用。截至2017年末，扶贫小额信贷余额2496.96亿元，较上年增幅达到50.57%，户均贷款4.11万。支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%，这个数据也是非常了不起的，基本占到了1/4。
推进普惠金融工作的经验 大力发展数字普惠金融
冯燕表示，在推进普惠金融工作中要充分发挥中国的制度优势和组织优势，坚持目标导向和问题导向，注重政府的引导和市场的主导，大力发展数字普惠金融。
一是充分发挥中国的制度优势和组织优势。发挥中国特色社会主义制度优势，强化顶层设计，引导市场资源投向重点领域和服务不平衡、不充分的领域，同时发挥基层党组织的优势，实现基层党组织与基层金融机构在人员、信息、风控等方面的有效对接，加强社会治理和金融服务的融合，这是我们常提到的基层党组织和基层金融机构“双基联动”。
二是始终坚持目标导向和问题导向，围绕提升金融服务覆盖面可得性和满意度的总体目标，着力满足人民群众日益增长的金融服务需求，着眼于金融服务空白和不足的地区、人群，在融资、储蓄、支付、保险等不同业务领域确定具体的目标，明确分工责任，抓好督导落实，强化督察问效。
三是始终注重政府的引导和市场的主导，政府层面着力完善法律框架，监管体制及金融基础设施，创造有利于普惠金融发展的政治生态环境，及时纠正市场失灵和激励扭曲，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，保护市场创新驱动力，构建成本可算、风险可控的商业可持续发展模式。
四是大力发展数字普惠金融。运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段，延伸服务半径，扩大服务覆盖，实现目标客户的精准识别、精细管理、精确服务，降低服务门槛和服务成本，缓解普惠金融突出存在的信用、信息和动力问题。
五是不断完善基础设施建设。改进由于信用、信息、立法、监管等基础薄弱引起的金融服务不足和不当的问题，弥补当前制约普惠金融发展的制度短板和监管短板。
六是学习借鉴和经验输出并重。在发展中国普惠金融过程中，一方面非常注重与普惠金融全球合作伙伴组织等国际组织的交流学习。另一方面，也更注重中国经验的宣传、推广和输出。
普惠金融面临的挑战：金融服务基础设施不配套
冯燕指出，中国的普惠金融虽然取得了一些成绩，但是当前发展还是面临很多挑战，突出表现在五个方面：
一是金融服务“有没有”的问题。目前金融资源的配置仍然不平衡、不充分，部分领域仍然没有解决金融服务“有没有”的问题。
二是金融服务“好不好”的问题。金融服务在价格、服务效率、风险防控方面仍然质量不高，金融服务“好不好”的问题仍然没有得到有效的解决。
三是商业可不可以持续。由于成本高、风险大，成本收益不对等，普惠金融发展商业可持续方面也面临着挑战。
四是金融服务基础设施不配套。部分新型机构和新型业务也面临着监管法律缺失的问题。信用信息 共享 覆盖的范围、互联互通仍然不足，风险分担机制发挥作用还不充分。
五是金融消费者的知识和素养难以适应快速发展的金融业态。
五个方面助力普惠金融体系建设
冯燕表示，我国普惠金融体系建设下一步工作任务将围绕优化供给，创新产品服务，强化政策环境支撑，加强风险防范和监管，完善消费者教育保护体系等五个方面展开。
一是优化供给体系。构建竞争性的普惠金融供给格局。要强化内部体制机制改革，打造适合普惠业务的专业化机制，激发银行业机构的内部改革红利。引导地方性金融机构进一步聚焦基层，回归本源。
二是创新产品服务体系。强化需求导向的产品服务创新，突出服务的适当性和需求的匹配性。用好数字普惠金融工具，降低获客、服务成本，提升目标客户精准识别、画像的准确度，完善风险管理体系。
三是强化政策环境支撑体系。加快推动相关领域的立法，补齐制度的短板。强化监管激励约束，完善差别化的考核评价机制。增强货币、财税政策的激励促进作用，推动各方形成政策合力。加快推进信用体系和信用平台建设，深化“银税互动”和“银商合作”。
四是健全风险防范和监管体系。强化金融机构风险防范的主体责任。完善普惠金融监管工具箱，提升监管科技水平。加大中央和地方之间、监管部门之间的统筹协调力度。及时打击非法行为，运用监管利剑，纠正扰乱市场秩序的行为。
五是完善消费者教育保护体系。加强信息披露和市场透明度建设。强化融资主体的履约意识，打击逃废债、“ 老赖 ”现象，通过守信奖励和 失信 惩戒，培育良好信用环境。健全消费者权益保护制度办法。
金融是经济的血脉，实施乡村振兴战略离不开金融力量的支持。中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）聚焦乡村振兴重点领域和重点服务主体，加大信贷支持力度，优化产品和服务模式，稳步推进协同支农生态建设，全力服务乡村振兴。数据显示，截至2020年末，邮储银行涉农贷款余额1.41万亿元，较上年末增加1496.76亿元。
面向“十四五”，邮储银行提前谋划布局，强化顶层设计，加大农产品供给、美丽乡村建设等重点领域支持力度，助力广大农村居民过上更加美好的生活。
巩固脱贫攻坚成果有效衔接乡村振兴
邮储银行《2020年度社会责任（环境、社会、管治）报告》披露数据显示，党的十八大以来，邮储银行持续加大扶贫贷款投入力度，在832个国家级贫困县（已脱贫）累计投放信贷资金超万亿元；累计发放扶贫小额信贷超164亿元，服务贫困人口超42万人次。小额贷款业务开办以来，累计发放贷款超5万亿元，服务近4000万人次，笔均金额仅13万元，切实服务普惠金融小额资金需求。
面向“十四五”，邮储银行主动加强脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的研究，提前谋划布局，强化顶层设计，优化体制、机制，保持金融扶贫政策不变、力度不减，继续加大对脱贫摘帽地区和已脱贫人口的金融支持，推进脱贫摘帽地区一二三产业融合发展，巩固拓展脱贫攻坚成果，助力脱贫摘帽地区乡村全面振兴。
据悉，邮储银行将一如既往地坚定服务“三农”，严格落实“四不摘”，重点做好“两不减、三加强”，助力广大农村居民过上更加美好的生活。
具体来看，原有产业扶贫的支持力度不减。原有产业扶贫的支持力度不减。以金融支持产业发展为着力点，把产业扶贫的宝贵经验与乡村振兴的可持续发展结合起来，以“产业兴旺”巩固脱贫攻坚成果。
原有扶贫政策的支持力度不减。将金融扶贫扶持政策与普惠金融扶持政策结合起来，保持政策扶持、绩效考核、监督评价等方面的延续性，做到政策不变，力度不减。
加强对已脱贫人口的产品支持。继续以扶贫小额信贷进行扶持，巩固脱贫攻坚成果。通过开展农村信用体系建设，以农户小额贷款接力扶贫小额信贷，持续给予资金支持。
加强金融服务的科技赋能。应用大数据、人工智能等先进技术，加大线上业务发展力度，拓展服务的广度，提升服务的速度，让更多农村居民能够享受足不出户的金融服务。
加强对人才队伍的培养建设。完善培训与激励机制，打造专业化支农队伍，持续提升农村地区金融服务水平。
加大乡村振兴重点领域支持力度
在服务乡村振兴方面，邮储银行围绕重要农产品供给、美丽乡村建设、农村商品流通和农村基础设施建设等重点领域，持续推广乡村振兴“十大业务模式”。深入推进与全国农业信贷担保体系合作，着力推进批零联动，持续加强与核心企业等平台合作，开展产业链贷款线上化合作试点，“以小撬大，以大带小”的产业链服务模式更加成熟；探索通过交易系统共建，实现交易数据加快积累，推动“市场+商户”一体化金融服务。在农村生态环保领域，加快推进农村垃圾焚烧、污水处理等行业开发。
同时，邮储银行积极协同中国邮政集团有限公司推进惠农合作项目，联合农业农村部，打通集团内部各板块和政府部门数据资源，为客户提供集金融、寄递和电商为一体的综合服务方案，致力于有效解决农业产前、产中和产后的“融资难”“销售难”“物流难”问题。统筹推进三农金融服务生态圈建设，大力推进手机银行应用，推动移动支付等新兴支付方式，优化助农通服务，强化综合服务和场景融合。
例如，陕西省周至县支行立足当地猕猴桃产业特色，创新推出了邮农宝、猕猴桃仓储贷等信贷产品，涵盖猕猴桃生产、加工、销售、出口产业链，有效破解了猕猴桃产业融资难、融资贵的问题。截至2020年末，累计投放信贷资金超过17亿元，累计支持4.2万户果农发展生计，为百姓致富提供了强有力支持。
2020年，县内猕猴桃种植面积已达43.2万亩，年产鲜果53万吨，年产值超过32亿元，从事猕猴桃相关产业人员超过30万人。周至县已成为全国重要的猕猴桃生产基地和猕猴桃标准化管理示范县。
又如，邮储银行海南省分行加强业技融合，以共建智慧平台的方式支持海南橡胶企业快速健康发展。2020年5月12日,分行与海南天然橡胶产业集团股份有限公司举行战略合作协议暨橡胶智慧收购平台业务合作协议签约仪式。通过大数据整合、区块链技术及5G运用，转变原有的橡胶贸易全流程模式，实现了从“胶农-收胶点-收胶站-加工厂-海胶集团”五个模块全流程无现金化结算和保险资金赔付。
此外，2020年，邮储银行继续发挥遍布城乡的网点资源优势，持续提供代收代付服务，严控风险的同时助力百姓刚需购房，以数字技术加大对新兴消费领域的消费金融支持力度，助力社区百姓实现美好生活。截至2020年末，本行营业网点数量共39631个，其中县及县以下地区网点数量27534个。
在广大农村地区，邮储银行还主动参与新型农村养老保险（“新农保”）和新型农村合作医疗（“新农合”）的推广，助力农村基础金融服务建设。2020年，代收新农保保费304.70万笔、交易金额10.99亿元；代付新农保2.01亿笔、交易金额333.98亿元；代付新农合报销及补助53.20万笔、交易金额2.90亿元。
加强组织保障增强发展动能
在服务三农、助力乡村振兴方面，邮储银行还持续加强组织保障，增强发展动能。
近来，邮储银行进一步深化三农金融事业部改革，根据新形势新要求，调整优化三农金融事业部组织架构和职责。充实三农金融事业部人员力量，成立乡村振兴（精准扶贫）业务审查团队，增强服务乡村振兴和脱贫攻坚的能力。加大政策倾斜力度，出台乡村振兴和精准扶贫授信政策指引，适度提高涉农贷款和扶贫贷款不良容忍度，印发涉农和扶贫贷款尽职免责实施细则。加强三农金融干部队伍建设，指导分行充实客户经理队伍，加强业务培训，提升各岗位专业能力。
同时，邮储银行积极推进传统作业模式与先进科技的融合。充分发挥前沿技术支撑作用，加快发展自主经营的互联网贷款，积极发展与核心企业合作的产业链网贷。大力推进基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造，以移动展业为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，最终实现小额贷款申请、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，把“窗口服务”转变为“门口服务”，让广大农村客户“足不出户”就能享受到金融服务，提升了业务办理效率，改善了客户体验。
数据显示，截至2020年末，小额贷款线上放款笔数占比92.34%，线上放款当期净增额同比增长513.87%。
打造服务乡村振兴数字金融银行
民族要复兴，乡村必振兴。脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是“三农”工作重点的历史性转移。
邮储银行始终坚持服务“三农”定位，同“三农”共成长，形成了庞大的服务网络、深厚的客户基础、专业的服务队伍和良好的品牌形象，面临着重大发展机遇。
据了解，邮储银行将全力打造服务乡村振兴数字金融银行，加快科技赋能，积极构建‘渠道+产品+平台+运营+风控’的全方位三农金融数字化发展架构，持续优化线上线下有机融合的服务模式，让数据多跑路，让信用变财富，提升金融服务可获得性和可持续性。同时，邮储银行将着力构筑‘三农’协同发展生态圈，坚持开放合作理念，广泛外联，积极建立‘金融+生产+生活’的‘三农’服务生态圈，将金融服务融入百姓日常，让城乡居民共享发展红利。”
