农商银行的前身是农村信用社，建立时与人民公社，供销合作社并称为“三社”，是由老百姓入股设立的服务于老百姓的金融机构，辐射面最广，人员配备最足，服务最深层的地方性银行。
当国有银行改制入市撤离乡村的时候，农商银行仍然一如既往地扎根在农村，服务于农业农民。总之，在中国还是一个农业大国的阶段，农商银行在自己的定位上，为当地经济发挥着无可替代的作用。
鉴于我国经济发展到现阶段的要求，国家确定了农商银行的服务范畴，也因此对职能有相应的约束。因此，形成了当前的经营模式和规模。说白了，这是这是国家经济发展战略的结果，而不是坏处。
