养老保险的返还主要分为两种情况：
按月领取基本养老金
条件：累计缴费满15年且达到法定退休年龄。男性职工60岁，女性职工（从事管理和科研工作的55岁，从事生产和工勤辅助工作的50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁）。
计算公式：基础养老金 = 全省上年度在岗职工月平均工资 ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
组成部分：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
一次性返还个人账户余额
条件：累计缴费不满15年或达到退休年龄前去世。
返还内容：个人缴纳的全部金额及利息一次性返还给本人，单位缴纳的部分不返还。
特殊情况：如果参保人员在缴费期间逝世，其养老保险个人账户中的余额可以返还给其合法继承人或指定的受益人。
建议
提前规划：确保在达到法定退休年龄前累计缴费满15年，以便能够按月领取基本养老金。
了解政策：不同地区的养老金发放标准和返还流程可能有所不同，建议提前了解当地的具体政策和规定。
选择合适的返还方式：根据个人情况和需求，选择一次性返还个人账户余额或按月领取基本养老金。
